Posledné roky nám ukázali, že sa na nič nemôžeme spoliehať a musíme byť pripravený na všetko. Počasie je nevyspytateľné a jeho následkom trpia aj oblasti, ktoré doteraz boli považované za bezpečné, ľudia prichádzajú o prácu zo dňa na deň, kríza alebo svetová pandémia príde nečakane a behom chvíle sa môže všetko zmeniť na nepoznanie. Aj zdravý človek môže podľahnúť chorobe, peniaze uložené v banke sa znehodnotiť alebo keď chceme siahnuť na úspory, zistíme, že poplatky sú vyššie ako výnosy.
Každá domácnosť má aspoň jeden a viac finančných produktov. Najčastejšie ide o hypotéky, PZP, poistenie nehnuteľnosti či domácnosti alebo terminované vklady. Lenže ako pravidelne upratujeme domov, je potrebné raz za čas urobiť poriadok aj vo svojich financiách. Opätovne sa pozrieť na zmluvy, ktoré máme uzavreté a preveriť či neplatíme zbytočne veľa a uistiť sa, že je všetko správne nastavené. Viete tak odhaliť skryté rezervy alebo nevýhodné zmluvy.
Často krát môžete zistiť, že nielen ušetríte vaše peniaze, ale aj to, že vaša vkladná knižka či terminovaný vklad už dlhú dobu nedokážu zarobiť ani výšku inflácie, prípadne že vaša životná poistka vôbec nie je poistkou a peniaze vám idú do nevýhodných investícií alebo aj to, že váš druhý pilier nezarobí ročne ani na kávu, nie to ešte, aby vám zabezpečil dôchodok.
Čo je to audit / kontrola zmlúv
Audit zmlúv je bezplatnou službou, v rámci ktorej vám skontrolujeme a posúdime vaše existujúce zmluvy uzatvorené vo všetkých finančných sektoroch, akými sú:
- úver, hypotéka
- poistenie
- vklady, investície
- sporenie
- dôchodok
Pri audite zmlúv vychádzame z vaše životnej situácie, vašich potrieb a možností. Na základe toho vám následne vypracujeme individuálne optimálne riešenie.
Pomôžeme vám s výberom a efektívnym nastavením finančných produktov a nájdeme vhodné riešenie ako minimalizovať poplatky a celkové náklady na existujúcich zmluvách.
Aké sú výhody auditu zmlúv
1. Budete platiť len za to, čo reálne potrebujete a zároveň preveríme nastavenia
Osobné údaje, oprávnené osoby a ďalšie veci, majú vplyv na plnenie z poistenia. Predídete situácii, že vám bude krátené alebo nevyplatené poistné plnenie len kvôli tomu, že ste zabudli nahlásiť potrebné údaje.
2. Môžete ušetriť na hypotéke či pôžičke
V súčasnosti sú úrokové sadzby na historických minimách a refinancovaním či konsolidáciou, môžete ušetriť na splátkach desiatky eur.
3. Môžete získať výhodné úročenie
Nechajte vaše eurá znovu zarábať. Mnohé sporiace účty, vkladné knižky či stavebné sporenia ponúkajú mizivé úroky, len na úrovni nula celá niečo.
4. Využite nové produkty investovania a zvýšte svoj zisk
Ide to aj vďaka zmene legislatívy, keďže nebudete musieť zaplatiť 19 % daň zo zisku.
5. Využite iné možnosti investovania
Investujte svoje peniaze a nakúpte zlaté, strieborné či platinové tehličky.
6. Väčšia variabilita produktov
Dnešné produkty a služby sú opäť o niečo variabilnejšie, preto vám ich vieme prispôsobiť viac na mieru.
7. Väčšie prispôsobenie vašej aktuálnej situácii
Od kedy ste zmluvy uzatvárali sa vaša životná situácia mohla zmeniť. V čase uzatvárania vašej poistky ste boli slobodný a bezdetný, dnes máte hypotéku, manželku, dve deti a psa. Na to všetko musíte v zmluve myslieť, keďže je potrebné sa o nich postarať v prípade, ak by sa vám niečo stalo. Vaše zmluvy preto prispôsobíme vašim aktuálnym potrebám a zmene životnej situácie.
Kedy je potrebné urobiť audit zmlúv
Zmluvy si nechajte skontrolovať aspoň raz za 2 roky. Urobte tak vždy aj pri zmene vašej životnej situácie, akou je uzavretie manželstva, narodenie dieťaťa, kúpa alebo výstavba nehnuteľnosti, zmena práce či zvýšenie/zníženie životnej úrovne.
Ako prebieha audit zmlúv
Dohodneme si osobné stretnutie, na niektorej z našich pobočiek alebo online. Počas stretnutia sa zoznámime a porozprávame, aby sme sa dozvedeli čo najviac o vašej osobnej i finančnej životnej situácii, snoch a plánoch. Zároveň nám odovzdáte dokumenty k finančným produktom a to osobne alebo elektronicky.
Dohodneme si ďalšie stretnutie, na ktorom vám povieme, čo je v zmluvách dobre, kde je priestor na zlepšenie a v prípade potreby pokračujeme úpravou jednotlivých sektorov (úvery, sporenie, poistenie, dôchodok, …). Spoločne nájdeme to najvýhodnejšie riešenie pre vás.
Ukážeme vám ako správnym nastavením finančných produktov nielen ušetríte peniaze, ale zabezpečíte si aj všetky vaše potreby a ciele.
